作為金融業(yè)與技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物，金融科技（FinTech）正在改變著傳統(tǒng)金融行業(yè)的業(yè)務(wù)形態(tài)與服務(wù)模式。雖然仍處在起步階段，但包括銀行在內(nèi)的各種金融機(jī)構(gòu)都在投入大量資源與精力，F(xiàn)inTech所帶來(lái)的影響也將不斷加深。

今天，就來(lái)聊一下FinTech中的一個(gè)新興子集——RegTech。

RegTech=Regulation+Technology

顧名思義，RegTech同樣由兩部分組成，即Regulation與Technology，我們可以把它稱為“監(jiān)管科技”。與FinTech類似， 作為一種技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，RegTech主要基于敏捷的開(kāi)發(fā)方式，融合了云計(jì)算與數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，用來(lái)應(yīng)對(duì)監(jiān)管要求合規(guī)的復(fù)雜挑戰(zhàn)。

那么如何理解FinTech與RegTech之間的區(qū)別？我們可以從二者不同的應(yīng)用目標(biāo)來(lái)入手：首先，金融機(jī)構(gòu)投入大量資本來(lái)部署FinTech的目的，是希望通過(guò)打破傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式，通過(guò)消費(fèi)級(jí)的技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)更好的客戶體驗(yàn)；另一方面，RegTech的出現(xiàn)源自于銀行對(duì)合規(guī)性的持續(xù)關(guān)注，特別是在08年次貸危機(jī)之后，銀行在合規(guī)方面出現(xiàn)問(wèn)題將會(huì)面臨重罰。

隨著法規(guī)監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)希望借助技術(shù)的力量，幫助他們降低合規(guī)費(fèi)用，并更快、更好、更安全地為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供他們所需要的各種數(shù)據(jù)。通過(guò)實(shí)現(xiàn)合規(guī)相關(guān)業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化，RegTech能夠幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升工作效率，同時(shí)提升欺詐識(shí)別能力，從而進(jìn)一步降低成本。

以人為本的AI：讓您與金融機(jī)構(gòu)建立真正的信任

為了更好地實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，RegTech將充分利用各種豐富的創(chuàng)新技術(shù)，人工智能（AI）就是其中之一。通過(guò)學(xué)習(xí)，AI能夠?qū)⒏鞣N無(wú)關(guān)的數(shù)據(jù)集聯(lián)系起來(lái)，并從中獲得有價(jià)值的洞察。

作為在AI技術(shù)開(kāi)發(fā)與金融領(lǐng)域擁有豐富經(jīng)驗(yàn)的ICT提供商，富士通正與金融行業(yè)的客戶合作，利用自身的人工智能平臺(tái)Fujitsu AI Zinrai打造RegTech解決方案。傳統(tǒng)技術(shù)只能夠針對(duì)各個(gè)獨(dú)立的系統(tǒng)進(jìn)行搜索，而富士通AI技術(shù)能夠?qū)Χ鄠€(gè)不同的數(shù)據(jù)源進(jìn)行統(tǒng)一搜索，包括結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，從而為客戶提供全新的洞察力。

機(jī)器學(xué)習(xí)通過(guò)分析復(fù)雜的模型來(lái)識(shí)別異常情況，從而檢測(cè)到欺詐行為。AI Zinrai的算法能夠跨多個(gè)數(shù)據(jù)集進(jìn)行快速的復(fù)雜搜索，同時(shí)對(duì)股票價(jià)格、新聞網(wǎng)站以及社交網(wǎng)絡(luò)等各種不相關(guān)的數(shù)據(jù)源進(jìn)行模式評(píng)估，而之前無(wú)法獲得的洞察就蘊(yùn)含其中。

富士通以人為本的AI平臺(tái)Zinrai

舉例來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)的某個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)每周都會(huì)記錄成千上萬(wàn)個(gè)交易事務(wù)。AI Zinrai能夠分析這些數(shù)據(jù)并將其與完全不相關(guān)的數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)，比如社交媒體平臺(tái)上的用戶信息。通過(guò)數(shù)據(jù)的交叉匹配，我們能夠更好地理解某些特定的行為會(huì)對(duì)交易產(chǎn)生什么樣的影響。然后，通過(guò)將這些數(shù)據(jù)與公共新聞網(wǎng)站以及股票市場(chǎng)活動(dòng)聯(lián)系起來(lái)，我們就能夠理解導(dǎo)致交易異常的一系列連鎖反應(yīng)。如同生活一樣，大多數(shù)事情都是有因就有果。而AI的魅力在于，它能讓我們從結(jié)果中快速找到隱藏在最深處、最根本的“原因”。

類似于這樣的應(yīng)用只是RegTech的冰山一角，創(chuàng)新的技術(shù)與應(yīng)用將為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)持續(xù)性的合規(guī)改善與透明性，并幫助他們有效預(yù)防欺詐現(xiàn)象的發(fā)生。隨著AI應(yīng)用的不斷深入，金融機(jī)構(gòu)的客戶也能夠從中獲益。諸如生物識(shí)別以及簽名識(shí)別等技術(shù)將為客戶帶來(lái)更好的身份管理，并降低欺詐交易的風(fēng)險(xiǎn)。

RegTech還將受到更多關(guān)注，它能夠保障我們與金融機(jī)構(gòu)之間的每一筆交易都更安全，從而彼此之間建立真正的信賴。

文章摘自富士通中國(guó)

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